誰讓農(nóng)民陷入了“非法集資”？

1. 農(nóng)民合作社

“非法集資”的農(nóng)民合作社，可以說是這幾年興起的最讓人頭疼、頗具迷惑性的組織。

在處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，會(huì)議辦公室主任楊玉柱介紹，一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾。

2015年年初，媒體曝光了一個(gè)涉及12億元集資騙局的農(nóng)民合作社，曾引起廣泛關(guān)注。河北省隆堯縣“三地”農(nóng)民專業(yè)合作社在短短7年過程中，編織了一個(gè)瘋狂吸金的“神話”。

這個(gè)合作社以高額利息回報(bào)、押錢領(lǐng)取農(nóng)資、高價(jià)收購小麥、免費(fèi)出國旅游等多種手段，在多個(gè)農(nóng)村設(shè)立“分社長”誘使廣大農(nóng)民“入社”集資，對象涉及柏鄉(xiāng)、隆堯以及周邊地區(qū)乃至全國其他省和直轄市。經(jīng)邢臺(tái)警方初步摸排，“三地”合作社涉嫌非法集資案涉及人數(shù)3.6萬多人。

“這是一種傳銷式的龐氏騙局，收取下一個(gè)社員的本金，償還上一個(gè)社員的利潤。三地合作社沒有實(shí)體項(xiàng)目，更談不上有效盈利。長時(shí)間下來，資金漏洞越來越大，最終肯定是要崩盤的。”知情人士介紹。

2. 投資理財(cái)公司、擔(dān)保公司

楊玉柱介紹，除了合作社，還有的投資理財(cái)公司、非融資擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，虛構(gòu)高額回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品吸收資金。

投資“東北大米”，年收益78%還送金磚？你信不？

在吉林省農(nóng)安縣的鄉(xiāng)間，有人就披著“投資公司”的外衣、以這樣的幌子，兩年內(nèi)瘋狂集資8000多萬。最終，這個(gè)以投資“東北大米加工”為名募集資金的非法集資團(tuán)伙被南京秦淮警方打掉。

（所謂的投資公司人去樓空）

河南省駐馬店市西平縣一家投資擔(dān)保公司涉嫌非法集資案，非法吸儲(chǔ)超過2億元，涉及群眾3500戶，其中絕大多數(shù)是農(nóng)民。

這家投資公司是怎么騙錢的？公司很少直接和農(nóng)民“儲(chǔ)戶”簽訂合同，多由業(yè)務(wù)員簽訂借款擔(dān)保合同，業(yè)務(wù)員再以個(gè)人名義給農(nóng)民出具借條。這樣，以往常見的“公司—儲(chǔ)戶”的單層吸儲(chǔ)模式就變成“公司—業(yè)務(wù)員—儲(chǔ)戶”的多層吸儲(chǔ)模式。據(jù)業(yè)務(wù)員介紹，公司按月息1分給“存錢”的村民發(fā)放利息，業(yè)務(wù)員則按照月息2厘提取“工資”。比如，他從村民那里拉來1萬元“存款”，村民每月可以拿到100元利息，他則可以拿到20元“工資”。到2014年11月，公司開始付不出利息，在2015年1月還了一次款后，就再無音訊。許多農(nóng)民“儲(chǔ)戶”拿出全部積蓄，卻面臨血本無歸的境地。很多業(yè)務(wù)員也是農(nóng)民，同樣十分悲慘，不少被農(nóng)民追債。

可以說，投資擔(dān)保公司“下鄉(xiāng)”非法集資是一個(gè)值得警惕的現(xiàn)象。由于農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受力更差，也使其危害性更大。一旦出事，很多人就會(huì)陷入傾家蕩產(chǎn)的境地。

3. 不法個(gè)人

有些心懷不軌的人，巧立名目，騙錢花樣令人瞠目結(jié)舌。

稱治病、保平安，還能賺大錢？這個(gè)理由也是醉了……

披著算卦、占卜的外衣，假借自己供奉神仙可以治病、祈福和保佑之名，山東省臨朐縣辛寨鎮(zhèn)南流村村民付某某利用部分群眾病急亂投醫(yī)和迷信鬼神的心理，開設(shè)所謂的“神仙銀行”，讓群眾把錢存入該“銀行”，并許諾這樣不僅能保平安，還可以賺錢，以此行非法集資之實(shí)，非法吸收存款1300多萬元。

一開始，付某某給存款人打了借條，并明確記錄利息情況，及時(shí)付息。在付息或者償還本金時(shí)，一方面付某某會(huì)說，神仙保佑大家發(fā)了財(cái)，這是事實(shí)；另一方面，付某某還會(huì)試圖說服存款人繼續(xù)連本帶息再次存入“神仙銀行”，并動(dòng)員存款人當(dāng)她的下線，鼓勵(lì)他們幫其拉存款，并給予存款人一定的介紹費(fèi)。

騙來錢財(cái)，一部分用于個(gè)人揮霍享受，一部分高息放貸給企業(yè)、個(gè)體戶獲利，終因企業(yè)、個(gè)體戶資不抵債跑路，資金鏈斷裂后，導(dǎo)致投資者血本無歸。以神仙代言人自居的付某某沒有被她口中的“神仙”所保佑，終被公安機(jī)關(guān)依法查辦。

4. 親戚、熟人

很多人卷入非法集資的漩渦，都是周圍的親戚、朋友等熟人拉進(jìn)去的。他們或許不是主謀，但是處在在一環(huán)又一環(huán)、一層又一層的利益鏈條中，有的本身也是受害者。

在處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，相關(guān)機(jī)構(gòu)表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”“金融互助理財(cái)”等形形色色的理財(cái)產(chǎn)品，成為犯罪分子的新目標(biāo)。

他們利用農(nóng)村的“熟人社群”、人與人之間信任感強(qiáng)、農(nóng)村群眾收入增加等因素，開展“人介紹人”的金字塔銷售理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)，處于金字塔上層的人拿到更多回扣富裕起來，形成示范效應(yīng)，一個(gè)村的人也跟著參與“擊鼓傳花”。

還有一些民間集資者，一般都是向親戚、朋友、老鄉(xiāng)等熟人進(jìn)行非法集資，集資形式多種多樣，有的口頭約定，有的寫借條，有的用現(xiàn)金償付利息，有的將利息加入現(xiàn)金另立借條進(jìn)行“利滾利”。一旦有糾紛，受害群眾的經(jīng)濟(jì)損失無法挽回。

農(nóng)民為什么會(huì)陷入非法集資？

近年來，農(nóng)民手里的錢正在逐漸增多，不僅再單純滿足“手里有糧、心里不慌“的幸福感，也想嘗試著更高收益的投資方式。一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工得到了資金回報(bào)，希望自己的這些收入保值增值；另一方面，農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工將資金匯回老家，希望能有投資理財(cái)渠道。

但是，農(nóng)民手中的錢投資在哪里？從現(xiàn)實(shí)情況來看，很多農(nóng)民缺乏投資渠道。目前，相關(guān)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品有很多，但是其發(fā)行對象往往面向城市居民。農(nóng)村的投資渠道仍然狹窄，而正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)并沒有將服務(wù)下沉。這就給一些打著高收益幌子的非法集資提供了市場。

另一方面，不排除有些農(nóng)村經(jīng)營戶確實(shí)缺乏資金來源，才走上了民間集資的路。當(dāng)農(nóng)民難以從正常的渠道獲得金融支持，高利貸和非法集資是鋌而走險(xiǎn)的最后一條道。類似因?yàn)楦呃J而引發(fā)糾紛甚至出現(xiàn)血案的事件，媒體也有報(bào)道。因此，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)村零散的市場主體過于“惜貸”，也是催生農(nóng)村民間集資的土壤。

在這種現(xiàn)象的背后，也有相關(guān)政府部門不作為的情況。對于那些不法合作社、投資公司，沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，很多都是已經(jīng)運(yùn)行了幾年才被曝光、查處，并沒有盡到監(jiān)管職責(zé)。

而無論是集資的還是被集資的，都是糾結(jié)在了一個(gè)字上——錢。

非法集資的謀利者，為了得到更多的錢，發(fā)起了不義之財(cái)。參與集資的人，看上了所謂的高回報(bào)、高利息，在誘惑面前沒想到“貪小便宜吃大虧”的道理，風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)相對應(yīng)，過高的回報(bào)往往伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)友們說：

@dlhuihui：天上不會(huì)掉餡餅，不要想著一夜暴富、不勞而獲，就不會(huì)上當(dāng)受騙了。

@活力的試試?。郝犝f過有受騙的，我沒有受騙，因?yàn)槲覜]有存錢的錢。有錢也不要貪圖高利息什么的，按牢靠的辦。

@福將1988：提升自我的防范意識，千萬不要被高利益、高回報(bào)所誘惑，我認(rèn)為新聞媒體應(yīng)加大這方面的宣傳力度，防患于未然。

@河南農(nóng)大農(nóng)研會(huì)：國家對合作社的支持也使一些人對關(guān)于合作社政策的漏洞蠢蠢欲動(dòng)，甚至有些人走上違法犯罪的道路。利于發(fā)展農(nóng)業(yè)的口號去欺騙人民群眾的行為是絕對不允許的。

@草藥愛好者：這樣的情況是騙子鉆法律空子，向這種危害極大的騙子政府和法律部門要加大力度打擊。社員們最好組織當(dāng)?shù)卣嬲霓r(nóng)民成立合作社比較放心。

農(nóng)民脫貧致富之路本就走得磕磕絆絆、格外不易，如今手里有了點(diǎn)閑錢，想要通過理財(cái)?shù)姆绞剑瑢?shí)現(xiàn)財(cái)富增長，在“養(yǎng)兒防老”之外多一點(diǎn)保障，卻屢屢遭遇非法集資的陷阱。辛苦積攢的血汗錢、救命錢打了水漂，讓人情何以堪。

怎么擋住伸向農(nóng)村的黑手？

除了及時(shí)將不法分子繩之以法外，對于非法集資行為，不能等到騙子跑路、涉案金額巨大、受害人數(shù)眾多，甚至有受害者輕生的嚴(yán)重事態(tài)，有關(guān)部門才開始介入。應(yīng)該抓早、抓小，加強(qiáng)日常監(jiān)管，讓農(nóng)民血汗錢流失的風(fēng)險(xiǎn)降到最小。

中國農(nóng)民問題研究所所長朱啟臻認(rèn)為：

“首先要加強(qiáng)金融的服務(wù)，讓老百姓的金融投資比較方便。大的銀行、國有銀行現(xiàn)在在基層的服務(wù)越來越薄弱，老百姓存錢要跑個(gè)十幾里地甚至幾十里，存取都很不不方便，正式的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到位，是給非法集資有了可乘之機(jī)。我們要解決這個(gè)問題，第一重要的，就是要加強(qiáng)國有銀行最基層的服務(wù)，無論是他們的存款還是貸款，給農(nóng)民這個(gè)服務(wù)，是杜絕非法集資現(xiàn)象的最根本的措施。

“第二，我們要教農(nóng)民什么是非法集資，但是這個(gè)問題對農(nóng)民來說難度很大，因?yàn)楝F(xiàn)在各種銀行、各種金融特別的多，農(nóng)民如何識別是否非法是很困難，但是困難教育也是重要的。

“第三，國家的主管部門要有明確的法律，比如說合作社的集資，哪些情況是違法的、哪些情況是不違法的，條文要說清楚，讓老百姓都明白，讓操作者也明白。合作社內(nèi)部金融互助應(yīng)該具備什么樣的條件，老百姓要能一眼看出來，當(dāng)然相關(guān)部門的監(jiān)管也是非常必要的?！?/span>

在4月25日召開的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，有關(guān)部門也對相關(guān)措施進(jìn)行了說明：

在規(guī)范合作社的行為上，農(nóng)業(yè)部已將加強(qiáng)農(nóng)民合作社領(lǐng)域處置非法集資工作列入《2017年農(nóng)村經(jīng)營管理工作要點(diǎn)》，指導(dǎo)各級農(nóng)村經(jīng)營管理部門積極配合相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，防止借農(nóng)民合作社名義搞非法集資。并督促各地加大防范和處置以農(nóng)民合作社名義涉嫌非法集資工作力度，將防控本行業(yè)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)納入全年工作計(jì)劃，加強(qiáng)對農(nóng)民合作社的日常監(jiān)管，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查和警示，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。

農(nóng)業(yè)部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)等多部委都表示，將加強(qiáng)宣傳教育，強(qiáng)化針對農(nóng)村地區(qū)和中老年群體的宣傳教育。其中，農(nóng)業(yè)部通過“百鄉(xiāng)萬戶調(diào)查”活動(dòng)，利用各級農(nóng)業(yè)部門干部到基層下鄉(xiāng)調(diào)研機(jī)會(huì)，加大合作社領(lǐng)域防范非法集資工作宣傳力度，提高農(nóng)戶及合作社風(fēng)險(xiǎn)防范意識。人民銀行通過在全國范圍內(nèi)開展“金融知識普及月”、“金融消費(fèi)者權(quán)益日”等活動(dòng)普及非法集資風(fēng)險(xiǎn)辨識和防范知識。

提醒！

公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾，務(wù)必謹(jǐn)慎投資，如遇以下現(xiàn)象，務(wù)必高度警惕：

1. 所許諾的投資收益率畸高，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動(dòng)態(tài)”收益等回報(bào)方式；

2. 電話推介、設(shè)立大量分支機(jī)構(gòu)推介“投資項(xiàng)目”；在街頭、超市、商場等人群密集、流動(dòng)場所及金融機(jī)構(gòu)辦公場所附近發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告；頻繁招攬老年人投資，尤其以公開講座、聚會(huì)、饋贈(zèng)禮品等方式吸引老年人加入；

3. 以“虛擬貨幣”、“資金互助”及境外股權(quán)、期權(quán)、期貨、能源、礦產(chǎn)、外匯、貴金屬等投資、交易為噱頭吸引投資，投資金額不限且許諾固定回報(bào)；聲稱成立私募股權(quán)投資合伙企業(yè)，但并不辦理合伙企業(yè)的工商注冊登記手續(xù)；

4. 公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份注冊、經(jīng)營或有不良信用記錄、網(wǎng)上負(fù)面信息；

5. 公司注冊地、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地在境外或高管系外籍人員的公司，以公開講座、演講等方式吸引投資；

6. 以各種“山寨”榮譽(yù)稱號和所謂的名人、專家做廣告宣傳，以及以大型集會(huì)、慶典等方式宣傳、推介“投資項(xiàng)目”；

7. 要求向個(gè)人賬戶交付投資款、以現(xiàn)金、POS機(jī)刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行賬戶劃轉(zhuǎn)投資款；

8. 收取投資款的賬戶系以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內(nèi)開立；

9. 聲稱與銀行“戰(zhàn)略合作”或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監(jiān)管，但實(shí)際上僅僅是在銀行開立有賬戶。（中國鄉(xiāng)村之聲）